投資信託の選び方って？初心者がつまずきやすいポイントを解説
こんにちは、Webマーケティング会社に勤める田中一郎です。私は副業で金融系ライターとしても活動しており、特に投資初心者の方に向けた情報発信に力を入れています。
今回は、投資信託の選び方について解説します。投資信託は、株式や債券などに分散投資できる商品として人気がありますが、初心者にとっては「どの投資信託を選べばいいの？」と悩むポイントでもあります。
実際、私も投資を始めたばかりの頃は、投資信託の選び方について戸惑いました。銘柄が多すぎて比較が大変だったり、コストや仕組みが分かりにくかったりと、つまずきやすいポイントが多いのです。
そこで本記事では、投資信託の種類やコスト、リスクとリターンなどを理解した上で、自分に合った投資信託を選ぶためのポイントを解説します。これから投資信託を始める方も、すでに投資信託を持っている方も、ぜひ参考にしてみてください。
また、私が普段から利用している証券会社の一つに、JPアセット証券があります。JPアセット証券は投資信託の品揃えが豊富で、初心者にも分かりやすい情報提供に定評があります。本記事の中でもJPアセット証券の特徴に触れていきますので、証券会社選びの参考にしてみてください。
それでは、早速投資信託の選び方について見ていきましょう。
目次
投資信託の種類を理解しよう
投資信託には、さまざまな種類があります。まずは、投資信託の種類を大まかに理解しておきましょう。
投資対象で選ぶ
投資信託は、投資対象によって主に以下の3つに分類できます。
- 株式投資信託：国内外の株式に投資する投資信託
- 債券投資信託：国内外の債券に投資する投資信託
- 不動産投資信託（REIT）：オフィスビルや商業施設などの不動産に投資する投資信託
自分の投資目的やリスク許容度に合わせて、投資対象を選ぶことが大切です。例えば、長期的な資産形成を目指すなら株式投資信託、安定的なインカムゲインを狙うなら債券投資信託といった具合です。
運用方法で選ぶ
投資信託の運用方法には、「アクティブ運用」と「パッシブ運用」の2つがあります。
- アクティブ運用：ファンドマネージャーが市場分析を行い、銘柄選定や売買のタイミングを判断する運用方法
- パッシブ運用：特定の指数に連動するように運用し、銘柄選定や売買のタイミングを指数の動きに委ねる運用方法
一般的に、アクティブ運用の方がパッシブ運用よりもコストが高くなる傾向があります。自分の投資スタイルに合った運用方法を選びましょう。
分配金の有無で選ぶ
投資信託には、分配金を払い出すタイプと、分配金を再投資するタイプがあります。
- 分配金払い出し型：運用で得た収益を定期的に分配金として受け取れる
- 分配金再投資型：運用で得た収益を再投資に回し、分配金は受け取れない
分配金払い出し型は定期的な収入を得られるメリットがある一方、分配金再投資型は複利効果によって長期的なリターンが期待できます。自分の投資目的に合わせて選びましょう。
以上のように、投資信託にはさまざまな種類があります。JPアセット証券では、これらの分類や特徴を分かりやすく解説したコンテンツを提供しています。初心者の方は、ぜひ参考にしてみてください。
投資信託のコストに注意しよう
投資信託を選ぶ際は、コストにも注意が必要です。ここでは、主な投資信託のコストについて解説します。
購入時手数料とは？
購入時手数料は、投資信託を買う際にかかる手数料のことです。手数料の料率は投資信託や証券会社によって異なりますが、一般的には2〜3%程度が相場です。
購入時手数料が高いと、それだけ投資コストがかさみますので注意が必要です。最近は、購入時手数料が無料またはディスカウントになるキャンペーンを行う証券会社も増えてきました。手数料の安い証券会社を選ぶのもコスト削減の方法の一つです。
信託報酬とは？
信託報酬は、投資信託の運用管理費用のことです。ファンドマネージャーへの報酬や運用会社の事務手数料などが含まれます。
信託報酬は通常、投資信託の純資産総額に対する年率で表示されます。例えば、純資産総額100億円の投資信託の信託報酬が年率1.0%なら、1年間で1億円の信託報酬がかかる計算です。
一般的に、アクティブ運用の投資信託はパッシブ運用の投資信託よりも信託報酬が高くなる傾向があります。JPアセット証券のサイトでは、各投資信託の信託報酬を比較できるツールを提供していますので、ぜひ活用してみてください。
その他のコスト
購入時手数料や信託報酬以外にも、投資信託にはさまざまなコストがかかります。主なものは以下の通りです。
- 売買委託手数料：投資信託の売買の際にかかる手数料
- 信託財産留保額：投資信託を換金する際に、信託財産から控除される手数料
- 税金：分配金や売却益に対してかかる税金
これらのコストは投資信託によって異なるため、商品説明書（交付目論見書）などでしっかり確認しておく必要があります。
以上のように、投資信託にはさまざまなコストがかかります。コストが高いと、それだけ収益を圧迫してしまうため、できるだけコストの低い投資信託を選ぶことが重要です。
JPアセット証券では、信託報酬が業界水準より低めの投資信託を数多く取り扱っています。また、口座開設キャンペーンで購入時手数料が無料になることもあります。コスト面で有利な証券会社選びも、賢明な選択と言えるでしょう。
投資信託のリスクとリターンを知ろう
投資信託を選ぶ際は、リスクとリターンのバランスを考えることが大切です。ここでは、そのポイントを解説します。
リスク許容度をチェック
まず大切なのは、自分のリスク許容度を知ることです。リスク許容度とは、投資で損失を被る可能性をどの程度許容できるかを表します。
一般的に、若い人ほどリスク許容度が高く、年齢を重ねるにつれてリスク許容度は低くなる傾向があります。これは、若い人ほど投資の時間軸が長く、仮に損失を被っても挽回する時間的余裕があるためです。
自分のリスク許容度を知るためには、以下のような質問に答えてみるのが有効です。
- 投資資金はいつまでに必要か？
- 投資で損失を被っても生活に支障はないか？
- 株価の下落をどの程度まで許容できるか？
これらの質問に答えることで、自分のリスク許容度を客観的に把握できます。
過去の運用成績を確認
次に、投資信託の過去の運用成績を確認しましょう。運用成績は、投資信託の基準価額の推移を表すデータです。
ただし、過去の運用成績は将来のリターンを保証するものではありません。あくまで参考程度に捉えることが大切です。
運用成績を見る際は、以下の点に注意しましょう。
- 設定来の値動きを長期で見る
- 相場が上昇トレンドの時期の成績より、下降トレンドの時期の成績に注目する
- ファンド平均や代表指数と比較して、超過収益率がプラスかマイナスかを見る
こうした見方をすることで、投資信託の特性を客観的に評価できます。JPアセット証券のサイトでは、投資信託ごとの過去の運用成績を一覧で比較できますので、ぜひ活用してみてください。
分散投資の重要性
投資信託選びで最も重要なのは、分散投資の考え方です。分散投資とは、資産を複数の銘柄や商品に分散させることで、リスクを軽減する投資手法のことです。
例えば、1つの投資信託に集中投資するのではなく、株式投資信託や債券投資信託、REITなど、複数の投資信託に分散投資するのが望ましいと言えます。
また、投資信託の中にも、さまざまな銘柄に分散投資しているタイプの商品があります。JPアセット証券の投資信託の中にも、世界各国の株式や債券に分散投資するタイプの投資信託が数多く取り扱われています。
分散投資を意識することで、特定の銘柄や商品に偏ることなく、リスクとリターンのバランスの取れた資産運用ができるようになります。
投資信託の選び方実践編
ここからは、投資信託の選び方を実践的に考えていきます。
目標と期間を設定する
まず、投資の目標と期間を明確にしましょう。投資の目標には、以下のようなものがあります。
- 老後資金の準備
- 子供の教育資金の準備
- 富裕層への仲間入り
- 資産を増やしてリタイアする
目標が明確になれば、それに必要な資金と期間が自ずと見えてきます。
期間は、「短期（1年未満）」「中期（1〜5年）」「長期（5年以上）」の3つに分けるのが一般的です。期間が長いほど、複利効果によってリターンが大きくなる傾向があります。
私の場合、老後資金の準備が目標なので、期間は長期で考えています。そのため、株式比率の高い投資信託を中心に、長期の積立投資を行っています。
情報収集と比較検討
次に、投資信託に関する情報収集を行いましょう。情報収集の方法としては、以下のようなものがあります。
- 証券会社のWebサイトで投資信託の一覧を見る
- 投資信託評価サイトを活用する
- ファンドマネージャーのブログやSNSをチェックする
- 投資セミナーに参加する
こうして集めた情報を基に、自分の目標や期間に合った投資信託をピックアップしていきます。その際、先述の「投資信託の種類」「コスト」「リスクとリターン」の観点から、比較検討することが大切です。
JPアセット証券のサイトでは、約800本の豊富な投資信託ラインナップを取り揃えています。また、投資信託の概要や特徴、過去の運用成績などを一目で比較できるツールも充実しています。初心者の方でも、自分に合った投資信託を見つけやすい環境が整っていると言えます。
証券会社選びのポイント
最後に、投資信託を買うための証券会社選びのポイントを紹介します。
証券会社選びの際は、以下の点を重視しましょう。
- 取り扱っている投資信託の品揃え
- 購入時手数料や信託報酬の水準
- 口座開設キャンペーンなどの特典
- 投資情報の質と量
- サポート体制の充実度
これらを総合的に判断し、自分に合った証券会社を選ぶことが大切です。
特に、投資信託の品揃えと手数料の水準は、初心者の方にとって重要なポイントと言えます。品揃えが豊富だと、自分の目的に合った投資信託を見つけやすくなります。また、手数料が安いと、それだけコストを抑えられます。
この点、JPアセット証券は投資信託800本以上と豊富な品揃えを誇ります。信託報酬も他社と比べて低水準であり、時期によっては購入時手数料が無料になるキャンペーンも実施しています。
さらに、JPアセット証券は初心者向けのコンテンツが充実しているのも特徴です。投資信託の基礎知識から選び方のポイントまで、分かりやすい解説動画やコラムを数多く配信しています。投資の知識がない方でも、学びながら投資信託デビューできる環境が整っています。
以上のような観点から、JPアセット証券は投資信託デビューに適した証券会社の一つと言えるでしょう。投資信託選びで悩んでいる方は、ぜひ一度チェックしてみてください。
まとめ
本記事では、投資信託の選び方について解説してきました。ポイントをまとめると、以下のようになります。
- 投資信託には、投資対象や運用方法、分配金の有無などでさまざまな種類がある
- 購入時手数料や信託報酬などのコストに注意し、できるだけ低コストの投資信託を選ぶ
- 自分のリスク許容度を把握し、過去の運用成績を確認しながら、分散投資を心がける
- 投資の目標と期間を明確にし、情報収集と比較検討を重ねて投資信託を選ぶ
- 証券会社選びでは、投資信託の品揃えや手数料水準、情報サポートの充実度などを重視する
投資信託選びは、初心者にとってハードルが高く感じるかもしれません。しかし、自分に合った投資信託を見つけることは、長期的な資産形成にとって欠かせないプロセスです。
本記事を参考に、自分なりの投資信託選びのポイントを押さえていってください。繰り返しになりますが、JPアセット証券は投資信託デビューに最適な環境を提供していますので、ぜひ活用してみてください。
投資は、まず一歩を踏み出すことから始まります。ただし、投資は元本割れのリスクを伴う行為であることを忘れてはいけません。自分の資産状況やリスク許容度を見極めた上で、無理のない範囲で投資信託への投資を始めていきましょう。
以上、「投資信託の選び方」についてお伝えしました。皆さんが充実した投資ライフを送れますように。